В последнее время можно встретить ответственных автолюбителей, имеющих не только полис ОСАГО, но и КАСКО. К чему такая «перестраховка», если полис ОСАГО предполагает защищённость водителей от неприятных последствий дорожно-транспортных происшествий? Давайте разберёмся.
ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Обязательное, поскольку по закону вождение без оформленного полиса ОСАГО запрещено. Словосочетание «гражданской ответственности» говорит о том, что вы страхуете не свой автомобиль, вы (владелец автомобиля или его водитель) страхуете свою ответственность перед другими за ущерб, который нанесете в результате управления автомобилем. Мы страхуем себя от необходимости возмещать другим водителям ущерб, нанесенный нами. Эту обязанность за нас выполнит страховая компания. Узаконенная обязанность страховать свою гражданскую ответственность принесла немало прибыли страховым компаниям и спасла от немалых затрат водителей из-за нелепых случайностей и не только нелепых... Посмотрите ради любопытства статистические данные за какой-либо год об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которые в соответствии с федеральным законом об ОСАГО подлежат ежегодному официальному опубликованию. Например, за 2006 год страховые компании по договорам ОСАГО получили страховые взносы от населения в размере 63,6 млрд. рублей. Да и выплачено было немало (32,6 млрд. рублей). Судя по огромным выплаченным суммам, ежегодно в результате ДТП страдает большое число и водителей, и их пассажиров. А представьте себе сумму этого ущерба, которую обязан выплатить виновник!
Размер (предел) выплачиваемых страховыми компаниями за виновников ДТП сумм ущерба строго фиксирован законом и не превышает 400 тыс. рублей (в том числе, за причинение вреда жизни и здоровью потерпевших). Данная сумма определена в ст. 7 Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (с изменениями). На те случаи, когда законом установленных выплат не хватает, есть ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Такой полис приобретается в дополнении к ОСАГО, так же, как и полис КАСКО.
Когда речь идёт о КАСКО (о страховании транспортных средств), подразумевают уже не ответственность перед гипотетическими пострадавшими от ваших действий на дороге. Речь о компенсации возможного ущерба, нанесённого вашему автомобилю. Причём не важно, чем или кем нанесен ущерб. Однако имейте ввиду, что страхование дополнительно установленного оборудования оформляется отдельно, также и автомобиля иной комплектации, нежели заводская. Страховка не будет охватывать такие элементы как аудиосистемы, детские автокресла и дополнительно установленные элементы тюнинга. Вариантов КАСКО-страхования несколько. Вы можете выбрать более подходящий вам (от повреждений или утраты, или и то, и другое). Выбор будет зависеть от того, что, по вашему мнению, может произойти именно с вами, а точнее, с вашим автомобилем. И, конечно, от предоставляемых льгот по тому или иному варианту страхования. Ведь в некоторых вариантах льгота вообще не предусмотрена.
Условия страхования по ОСАГО во всех компаниях одинаковые, тут все решает законодательство. А вот по остальным видам автострахования (ДСАГО, КАСКО) условия в разных компаниях сильно различаются.
Следует учесть некоторые нюансы при КАСКО-страховании. Например, страхование по КАСКО со сроком на год и более с единовременной уплатой страховой премии позволит вам в будущем (при желании) отказаться от договора, вернуть себе часть уплаченной премии пропорционально оставшемуся времени до окончания срока действия договора. Если вы заранее решите, что год – это слишком много (дорого, бессмысленно), можете застраховать авто и на меньший срок. Но льготу в следующий раз вам не предоставят. Льготы, к тому же, применяются при условии безаварийного вождения в течение предыдущего года (или лет). Если вы уверены, что за год не откажетесь от договора страхования ТС, смело оплачивайте страховую премию (взнос) в рассрочку. Это очень удобно, ведь полная сумма взноса составляет от нескольких тысяч и выше. Всё зависит от комплектации автомобиля, срока эксплуатации, проведённых ремонтных работ, наличия аэрографии и многих других деталей, о которых вы можете узнать у своего страхового агента.
Итак. Наличие полиса ОСАГО освобождает всех участников дорожного движения от непредвиденных выплат пострадавшим в результате ДТП. Вот только ваш автомобиль, представляющий собой большую ценность, не защищён ни от угона, ни от порчи третьими лицами, ни от случайных событий (пожара и др.). Если, например, ваш автомобиль был взломан злоумышленниками, и были украдены дорогая аппаратура, автокресла детские romer или инструменты, страховая компания не сможет вам помочь. Поэтому если в вашем владении «новенький» авто, который оставлять у дома опасно, да и на стоянке тоже, то полис КАСКО вам явно не помешает.
